Credit Lombard

Credit Lombard è un’apertura di credito in conto corrente garantita da un pegno “rotativo” su strumenti finanziari.  La principale caratteristica di Credit Lombard consiste, infatti, nella possibilità di modificare gli strumenti messi a garanzia (“rotatività”) per continuare a cogliere le opportunità di investimento presenti sul mercato e beneficiare della possibile crescita di valore del proprio portafoglio titoli.

Credit Lombard può essere richiesto su strumenti finanziari che siano presenti all’interno di un dossier Ordinario, Advice o Advice+.

Tali strumenti, per essere messi a garanzia dovranno rispettare predeterminati criteri di eleggibilità e finanziabilità previsti dalla Banca.

Credit Lombard è richiedibile da clienti residenti in Italia e titolari di conti retail o small business.

Non può essere richiesto dagli intestatari di:

• conti scudati
• conti non residenti
• conti intestati a Mandati Fiduciari
• conti correnti intestati a Persone Giuridiche
• conti correnti con un numero di intestatari superiore a 3

Per le condizioni economiche è possibile consultare i Fogli Informativi disponibili nella sezione “Trasparenza” del sito Fineco.

Credit Lombard può essere richiesto:

• in area riservata del sito Fineco
• tramite il proprio Personal Financial Advisor.

Richiesta da sito 

Per richiedere il Credit Lombard basterà accedere all’area riservata del sito Fineco, sezione Conto e Carte > Fidi > Credit Lombard, e selezionare un dossier elegibile alla richiesta del Credit Lombard.

SIMULAZIONE

In questa prima fase c.d. di “simulazione”, sarà possibile visualizzare la lista di titoli in proprio possesso.

L’operatività in questa fase varia in funzione del dossier selezionato.

• Dossier ordinario

Sarà possibile selezionare/deselezionare gli strumenti presenti e decidere la quantità da apporre a garanzia.

Il simulatore aggiornerà in tempo reale l’importo di fido che sarà concesso. 

In questo caso, l’importo del Fido concesso è costituito dal 60% del totale degli strumenti inseriti a garanzia (es.: controvalore deposito a garanzia 100.000€, Credit Lombard: 60.000€).

• Dossier Advice o Advice+

Sarà possibile verificare l’elegibilità degli strumenti presenti nel dossier. Il margine, ossia l’importo di fido concesso, dipende dal Profilo rischio/rendimento del piano finanziario e varia dal 60% all’80% in funzione della rischiosità di portafoglio.

In questo caso il dossier viene TOTALMENTE messo a garanzia, non c'è possibilità di eliminare nemmeno uno strumento. Pertanto, se all’interno del dossier è presente uno strumento non compatibile, la richiesta viene bloccata (v. domanda: “come verificare se i titoli sono elegibili e/o rotabili?”)

L’importo minimo di fido richiedibile è sempre 10.000€ e deve essere pari almeno al 50% del controvalore dossier selezionato a garanzia.

COMPILAZIONE RICHIESTA

Dopo aver scelto l’importo del fido, sarà necessario indicare tutti i dati del richiedente (stato civile, regime patrimoniale, motivo della richiesta) e caricare la documentazione reddituale, ove necessario (Modello 730 o Unico - CUD dell’ultimo anno).

In caso di richiesta su conto cointestato, sarà necessario indicare i dati di tutti gli intestatari del conto corrente.

FIRMA DIGITALE DEL CONTRATTO

Si potrà, una volta compilata la richiesta, procedere con la firma digitale del contratto attraverso l’inserimento del PIN dispositivo e dell' SMS PIN inviato sul cellulare certificato del richiedente.

Si precisa che in caso di richiesta cointestata, ogni intestatario dovrà firmare il contratto accedendo alla propria area riservata.

Una volta firmato il contratto, la pratica viene analizzata dalla Banca e il cliente sarà avvisato della delibera e della relativa operatività a mezzo mail.

Attenzione! È importantissimo che in questa fase la composizione del dossier oggetto di credit lombard non venga modificata; in caso contrario, dovrà essere annullata la richiesta e reinserita nuovamente.

I dossier oggetto di Credit Lombard potranno contenere qualsiasi tipologia di strumento finanziario ammissibile sulla tipologia di dossier scelto, ma con le limitazioni previste dalle regole di eleggibilità specifiche di Credit Lombard.

E’ possibile classificare le seguenti tipologie di strumenti:

1) Eleggibili e Rotabili: strumenti finanziari che contribuiscono al calcolo del controvalore del fido accordabile e disponibili per operazioni di compravendita post operatività del fido (previste dalla clausola di rotatività del pegno).

2) Eleggibili a margine zero: strumenti finanziari che non contribuiscono al calcolo del controvalore del fido accordabile.

Se si possiede uno strumento classificato come tale, l’operatività dipenderà dal dossier in cui si trova:

• Se dossier Ordinario, questi titoli non potranno essere selezionabili in fase di richiesta;
• Se dossier Advice o Advice+, questi titoli non contribuiranno al calcolo del controvalore del fido accordabile totale.

A fido già operativo, si precisa che nel caso di dossier a garanzia Ordinario non e' permesso l'acquisto di questi titoli, mentre nei dossier Advice o Advice+ è possibile l’acquisto.

3) Eleggibili ma non rotabili: strumenti finanziari che contribuiscono al calcolo del controvalore del fido accordabile e non disponibili per operazioni di compravendita post operatività del fido.

4) Non eleggibili: strumenti non compatibili con il prodotto (ad esempio le azioni Fineco).

Se si possiede uno strumento classificato come tale, ricordiamo che l’operatività dipenderà dal dossier in cui si trova:

• Se dossier Ordinario, questi titoli non potranno essere selezionabili in fase di richiesta;
• Se dossier Advice o Advice+, non sarà possibile richiedere il fido. In tal caso, bisognerà preventivamente valutare di spostare quello strumento dal dossier di richiesta del fido a un altro dossier.

Vi sono inoltre alcune limitazioni relative a determinate categorie di strumenti finanziari, elencate di seguito ed evidenziate nella fase di simulazione di richiesta:

• PAC attivi o sospesi a tempo determinato su strumenti del dossier selezionato (o sui titoli selezionati sul Dossier Ordinario)
• Proposte di consulenza o trasferimenti in corso sul dossier selezionato
• Ordini immessi a scadenza e ordini condizionati
• Stop Loss/Take Profit attivi su strumenti di amministrato del dossier selezionato (su titoli selezionati su Dossier Ordinario)
• opzione di reinvestimento dei proventi in quote dello stesso fondo
• servizi attivi su Core Series (SalvaGuadagno, StopLoss e reinvesti cedola) su strumenti del dossier selezionato (su titoli selezionati su Dossier Ordinario).

Durante la richiesta di Credit Lombard in area riservata del sito Fineco  sarà possibile verificare la presenza all’interno del proprio portafoglio di eventuali strumenti non elegibili e/o rotabili o eleggibili a margine zero tramite un pop-up che compare accanto allo specifico strumento.

E’ possibile richiedere Credit Lombard nelle modalità:

• “a revoca”: ovvero senza limiti temporali;
• “a scadenza”, con scadenza minima di 2 mesi e massima di 18 mesi. Qualora si desideri richiederlo in quest’ultima modalità, sarà necessario rivolgersi al proprio PFA per effettuare la richiesta.

Una volta deliberato Credit Lombard, sarà aperto un conto corrente Credit Lombard “a pegno”, un conto su cui regoleranno le operazioni di compravendita degli strumenti posti a garanzia e sul quale verrà accreditata tutta la liquidità riveniente dai titoli messi a pegno (proventi, stacco cedole e dividendi).

Allo stesso tempo, sarà aperto anche un dossier titoli dedicato al pegno, nel quale confluiscono tutti gli strumenti del dossier selezionato a garanzia (nel caso di Advice e Advice+ tutto il contenuto del dossier; nel caso del dossier ordinario confluiranno nel dossier a pegno solo quelli selezionati a garanzia).

Il conto corrente a pegno è utile esclusivamente a quanto sopra indicato, non sarà infatti disponibile un IBAN e non sarà possibile effettuare versamenti su quest’ultimo.

Eventuale liquidità presente sul conto corrente a pegno costituente parte integrante della garanzia, potrà essere girocontata sul conto ordinario (conto su cui sarà presente il Fido Credit Lombard) solo se il portafoglio costituisce sufficiente garanzia per il fido erogato. Tale controllo viene effettuato in automatico dalla Banca e, in caso di esito negativo, l’operazione di giroconto sarà inibita.

L’operazione è effettuabile esclusivamente online, accedendo all’area riservata del sito e disponendo il Giroconto, dapprima inserendo l’importo da trasferire e poi confermando la richiesta alla Banca di eseguire la sua disposizione, tramite il tasto CONFERMA.

Le operazioni di compravendita (vendite, acquisti/rimborsi, switch) possono essere eseguite sia in autonomia dal cliente, sia attraverso proposte in Web Collaboration tramite il proprio PFA se il dossier a garanzia è Ordinario. Se il dossier a garanzia è Advice o Advice+ è necessario rivolgersi al proprio PFA.

Nel caso di operatività sul sito Fineco, le operazioni possono essere disposte da tutti i titolari del conto su cui il fido è stato concesso. Accedendo all'Area Riservata del sito Fineco sarà possibile selezionare il conto corrente "a servizio" del dossier a custodia a garanzia (contrassegnato dalla label "Credit Lombard") o il menù "Portafoglio", da cui sarà visibile l'intero contenuto del dossier a custodia a garanzia, oppure sarà possibile inserire ordini di compravendita mediante il processo consueto di order entry, attraverso le funzionalità di "Ordina" e "Book" presenti nelle diverse maschere dell'Area Privata.

Prima dell'inserimento del PIN dispositivo, sarà visualizzato un alert per ricordare che l'ordine è immesso su un conto corrente a pegno e che quindi andrà a determinare una modifica della composizione della garanzia.

Per tale motivo, a seguito dell’esercizio dell’opzione di rotatività, sarà generato un atto ricognitivo di pegno, che riporta la nuova composizione della garanzia a seguito delle operazioni di compravendita effettuate sul dossier.

L’atto ricognitivo viene prodotto entro due giorni lavorativi successivi a quello in cui tutti gli ordini disposti sul dossier risultano regolati.

Solo nel caso della rotatività effettuata tramite sito, infatti, è possibile inserire ordini di compravendita sul dossier a garanzia anche se quelli precedentemente disposti non sono ancora tutti regolati e non hanno ancora generato un atto ricognitivo. In questo caso si attende che anche gli altri ordini vengano regolati, fino al compimento degli 11 giorni dall’esecuzione del primo ordine; dopo questa data viene forzata la produzione dell’atto ricognitivo pur in presenza di altri ordini in volo sul dossier custodia a garanzia. Eventuali altri ordini in volo presenti sul dossier custodia a garanzia daranno vita ad un altro atto ricognitivo secondo le logiche sopra descritte. Si precisa che se gli ordini saranno effettuati tramite proposta di consulenza dal proprio PFA, non sarà possibile effettuare ulteriori operazioni se prima non è stato prodotto (e quindi visualizzabile) l’atto ricognitivo di pegno.

Attenzione:

• non è possibile inserire ordini di compravendita su dossier a garanzia per il tramite della Piattaforma Power Desk, all'interno della quale nessun dossier a garanzia viene visualizzato, né dal canale APP all'interno della quale l'operatività sul dossier a garanzia resta inibita.
• Non è possibile vendere i PAC in autonomia. Qualora lo si desideri, è necessario inoltrare una richiesta in carta libera a helpdesk@finecobank.com oppure rivolgersi al proprio Personal Financial Advisor.

Nel caso in cui si utilizzerà il fido, sarà possibile ripristinare la disponibilità del credito tramite versamenti, bonifici o altri accrediti sul conto corrente affidato.

E’ possibile estinguere Credit Lombard inviando un modulo apposito che dovrà essere compilato e firmato in ogni sua parte e inviato in originale alla Banca.

Il modulo è richiedibile presso il PFA associato oppure contattando il Customer Care all’indirizzo helpdesk@finecobank.com

Sì, è possibile aumentare la linea di credito già in essere, mettendo a pegno nuovi strumenti presenti in altri dossier non a garanzia oppure  modificare la tipologia del dossier a garanzia del Lombard, trasferendo tutti i titoli già a pegno verso un nuovo dossier di diversa tipologia non a garanzia, per il solo tramite del Consulente Finanziario.

L’addebito dell’imposta di bollo sul dossier a garanzia del pegno ha periodicità trimestrale, indipendentemente dalla periodicità impostata sul conto corrente e viene regolato dapprima sul conto corrente a pegno e successivamente stornato e contabilizzato sul conto corrente ordinario.

L’imposta di bollo inoltre si applica anche alle giacenze rilevate sul conto corrente a pegno. In particolare, dal momento che il conto corrente a pegno ha la stessa intestazione del conto corrente ordinario, le due giacenze medie si sommano e, se il totale supera i 5.000,00 euro nel periodo di riferimento, l’imposta di bollo è dovuta su entrambi i rapporti. Il sistema addebita in un primo momento l’imposta sul conto corrente a pegno e successivamente la storna. L’imposta viene addebitata quindi sul conto corrente ordinario comportando visivamente un doppio addebito.