Il mutuo è un finanziamento a medio lungo termine, erogato da una Banca o da altro intermediario finanziario autorizzato, da rimborsare secondo un piano d'ammortamento con scadenze fissate contrattualmente. Il piano di rimborso prevede il pagamento periodico di rate comprensive di una quota capitale e di una quota interessi, secondo un tasso o uno spread determinato contrattualmente.
Fineco offre la possibilità si stipulare un mutuo per:
In generale, per valore dell’immobile si intende il minor valore tra quello dichiarato dal cliente in fase richiesta del mutuo e presente sulla proposta d’acquisto e/o preliminare di vendita e quello accertato dalla banca nel corso dell’istruttoria del mutuo con una perizia sull’immobile, effettuata da un tecnico specializzato su incarico della Banca.
Solo per il mutuo Surroga per valore dell’immobile si intende quello determinato dalla relazione tecnica del perito richiesta da Fineco nel corso dell’istruttoria
La classe energetica dell’immobile cauzionale oggetto di acquisto sarà accertata dalla Banca in fase di istruttoria.
Per tutte le finalità di mutuo offerte da Fineco è possibile scegliere tra:
La determinazione del valore dell’immobile oggetto di ipoteca avviene mediante perizia, ossia mediante la relazione effettuata da un tecnico specializzato su incarico della Banca.
Per il mutuo Acquisto, Liquidità e Rifinanziamento per valore dell’immobile si intende il minor valore tra quello dichiarato dal cliente in fase richiesta del mutuo e presente sulla proposta d’acquisto e/o preliminare di vendita e quello accertato in sede di perizia.
Per il mutuo Surroga per valore dell’immobile si intende quello determinato dalla relazione tecnica del perito richiesta da Fineco nel corso dell’istruttoria.
La surroga, è la procedura di portabilità del mutuo prevista dal Decreto Bersani del 2007 che permette di trasferire il mutuo da una banca a un'altra a costo zero, potendo modificare le condizioni e le caratteristiche del mutuo, ad esempio il tipo di tasso e la durata del mutuo, senza variare l’importo del debito residuo.
Con la surroga non si pagano i costi di istruttoria e di perizia, non si pagano i costi notarili e l’imposta sostitutiva sull’importo erogato, mantenendo i diritti e le agevolazioni del vecchio contratto.
Il Mutuo Remix è il mutuo di Fineco che permette di:
Dopo la stipula del mutuo il cliente può personalizzare il proprio tasso, aumentando la componente a tasso fisso del proprio mutuo dopo il pagamento della 12a rata.
La concessione di un mutuo, oltre che sulla valutazione della propria capacità meritoria e di rimborso delle rate, avviene a fronte della costituzione di una garanzia reale, rappresentata dall'ipoteca sull'immobile oggetto di finanziamento.
L'ipoteca permette alla Banca, in caso di gravi insolvenze, di espropriare l'immobile al fine di venderlo all'asta e saldare con il ricavato il proprio credito.
Fineco a garanzia dei suoi mutui chiede l’iscrizione di una ipoteca di primo grado sull’immobile finanziato pari a solo il 150% dell’importo di mutuo, in caso di acquisto. Per la surroga, ai sensi dell'Art. 120-quater del Decreto Legislativo n. 385/1993 si provvede a chiedere l’annotamento dell’ipoteca di primo grado già esistente a garanzia del vecchio mutuo.
Possono richiedere il mutuo Fineco le persone fisiche di titolari del conto corrente Fineco che alla scadenza del piano di rimborso del mutuo non abbiano più di 75 anni.
Tale limite di età è superabile se l'eventuale cointestatario nel rapporto di mutuo ha meno di 70 anni al termine del periodo di rimborso ed è anche dipendente a tempo indeterminato, pensionato o libero professionista.
Gli eventuali garanti non devono avere più di 75 anni di età ai 2/3 della durata del mutuo.
Per richiedere il mutuo è necessario essere:
Le durate previste per i Mutui Fineco sono:
Per il Mutuo Acquisto, sono previste le seguenti spese accessorie:
Per il Mutuo Surroga non è prevista l’applicazione di alcuna spesa. Le spese di istruttoria e di perizia sono sostenute dalla Banca e in nessun caso addebitate al cliente. Anche i costi notarili sono pagati dalla Banca.
Per il Mutuo Liquidità e Rifinanziamento, sono previste le seguenti spese accessorie:
Per il Mutuo Acquisto, Liquidità e Rifinanziamento, le spese accessorie sono sempre trattenute dall’importo erogato e pertanto finanziate da Fineco.
E’ possibile richiedere il mutuo Fineco:
Il Simulatore Mutui fornisce una prima indicazione sulla sostenibilità reddituale della richiesta in funzione dei valori di “Reddito mensile netto” e “Impegni mensili” valutatati già nel rispetto delle politiche creditizie della banca.
Se una simulazione non presenta livelli di sostenibilità massima consigliata, un alert non bloccante invita a rivedere se possibile i parametri della simulazione. Sarà comunque possibile proseguire nella richiesta e valutare con il proprio specialista mutui lin che modo rendere la richiesta di mutuo sostenibile.
Una volta effettuata la richiesta del mutuo, sarai contattato da uno Specialista Mutui Fineco a te dedicato, che ti seguirà in ogni fase, dell’istruttoria fino alla stipula. Dopo la telefonata riceverai via mail il welcome pack del tuo mutuo contenente, oltre alla domanda di mutuo da restituire firmata, anche l’elenco personalizzato della documentazione da fornire alla banca per la valutazione della richiesta.
Lo Specialista Mutui ti aiuterà nella raccolta della documentazione necessaria e a lui dovrai inviare via e-mail i documenti richiesti.
Se necessario, lo Specialista potrà eventualmente pianificare l’intervento del corriere che in maniera gratuita ritirerà la documentazione direttamente a casa tua o qualsiasi altro luogo da te scelto.
Una volta ricevuta l'intera documentazione richiesta, Fineco avvierà l’istruttoria reddituale del tuo mutuo, cartterizzata dalle seguenti fasi:
Lo Specialista Mutui provvederà ad informati telefonicamente e via mail sullo stato della tua richiesta.
Potrai seguire la tua istruttoria anche comodamente online grazie alla sezione di tracking presente nella pagina Mutui e Prestiti > Mutuo in area riservata del sito.
L'erogazione del mutuo prevede la sottoscrizione obbligatoria di una polizza assicurativa a copertura del rischio incendio e scoppio dell'immobile su cui viene iscritta l'ipoteca.
Per i clienti del mutuo Fineco la polizza sulla casa è gratuita: il costo è sostenuto interamente dalla Banca.
Nel caso in cui si verifichi un sinistro, sarà necessario contattare FinecoBank ai seguenti recapiti:
E’ possibile abbinare al Mutuo la Polizza Mutuo Fineco a copertura dei seguenti eventi:
E’ possibile effettuare rimborsi parziali per importi superiori a 1.000 euro o l’estinzione totale anticipata del mutuo in maniera incondizionata senza penali o altri oneri.
Dopo la prima telefonata commerciale riceverai dallo specialista Mutuo Fineco il welcome pack dei Mutui Fineco contenente, oltre alla domanda di mutuo, anche la lista personalizzata della documentazione da presentare alla Banca, che varia a seconda della finalità del mutuo e della tipologia del cliente.
Di seguito, a titolo esemplificativo, trovi alcuni dei documenti richiesti:
Lo Specialista Mutui ti aiuterà nella raccolta della documentazione necessaria e a lui dovrai inviare via e-mail i documenti richiesti.
Se necessario, lo Specialista potrà eventualmente pianificare l’intervento del corriere che in maniera gratuita ritirerà la documentazione direttamente a casa tua o qualsiasi altro luogo da te scelto.
La Polizza Mutuo Fineco è un prodotto assicurativo di AXA France VIE ed AXA France IARD che offre la possibilità di sottoscrivere tre tipologie di coperture (Pacchetti), che variano in funzione della categoria reddituale dell’aderente.
E’ possibile richiedere l’adesione alla Polizza Mutuo Fineco:
Possono aderire alla Polizza Mutuo Fineco gli intestatari del Mutuo Fineco che:
Per il Mutuo Acquisto, Liquidità e Rifinanziamento il premio dell’assicurazione è trattenuto dall’importo erogato e pertanto finanziato da Fineco. Per il Mutuo Surroga, le norme sulla portabilità del debito residuo non permettono il finanziamento del premio.
Il premio della polizza sarà pagato dal cliente con addebito in conto corrente al momento della stipula.