Il Mutuo Fineco

Il mutuo è un finanziamento a medio lungo termine, erogato da una Banca o da altro intermediario finanziario autorizzato, da rimborsare secondo un piano d'ammortamento con scadenze fissate contrattualmente. Il piano di rimborso prevede il pagamento periodico di rate comprensive di una quota capitale e di una quota interessi, secondo un tasso determinato contrattualmente.

Fineco offre la possibilità si stipulare un mutuo per:

• l’Acquisto di prima e seconda casa per un importo minimo di 40.000 euro e massimo di 1.000.000 euro, pari, al massimo, all’80% del valore dell’immobile;
• l'Acquisto (prima e seconda casa) di un immobile di classe energetica A oppure B per un importo minimo di 40.000 euro e massimo di 1.000.000 euro, pari, al massimo, all'80% del valore dell'immobile.
• la Surroga di un mutuo in essere presso altro Istituto, per un importo minimo di 60.000 euro e massimo di 1.000.000 euro. Anche per la surroga l’importo concesso non può superare l’80% del valore dell’immobile.
• i progetti del Cliente, (LIQUIDITÀ) per un importo minimo di 60.000 euro e massimo di 000 Euro, pari al 60% del valore dell’immobile messo a garanzia e con durata massima 20 anni.
• portare il proprio mutuo in Fineco e ottenere liquidità aggiuntiva (RIFINANZIAMENTO), per un importo minimo di 60.000 euro e massimo di 500.000 Euro, pari al 70% del valore dell’immobile messo a garanzia e con durata massima 20 anni.

Per valore dell’immobile si intende il minor valore tra quello dichiarato dal cliente in fase richiesta del mutuo e presente sulla proposta d’acquisto e/o preliminare di vendita e quello accertato dalla banca nel corso dell’istruttoria del mutuo con una perizia sull’immobile, effettuata da un tecnico specializzato su incarico della Banca.

La classe energetica dell’immobile cauzionale oggetto di acquisto sarà accertata dalla Banca in fase di istruttoria.

Sia per il mutuo Acquisto che Surroga è possibile scegliere tra:

• tasso fisso, legato al valore dell’IRS di durata pari alla durata del mutuo
• tasso variabile indicizzato all'Euribor 3 mesi/360. Solo per il Mutuo Acquisto prima casa è possibile scegliere l’indicizzazione anche al tasso variabile BCE.
• tasso personalizzato Remix: permette di personalizzare il proprio tasso scegliendo, in base alle proprie esigenze, la migliore combinazione di tasso fisso e tasso variabile. E’ possibile modificare tale scelta anche nel corso del mutuo dopo il pagamento della 12a rata.

La determinazione del valore dell’immobile oggetto di ipoteca avviene mediante perizia, ossia mediante la relazione effettuata da un tecnico specializzato su incarico della Banca.

Per il mutuo acquisto, Liquidità e Rifinanziamento per valore dell’immobile si intende il minor valore tra quello dichiarato dal cliente in fase richiesta del mutuo e presente sulla proposta d’acquisto e/o preliminare di vendita e quello accertato in sede di perizia.

Per il mutuo surroga per valore dell’immobile si intende quello determinato dalla relazione tecnica del perito richiesta da Fineco nel corso dell’istruttoria.

La surroga, è la procedura di portabilità del mutuo prevista dal Decreto Bersani del 2007 che permette di trasferire il mutuo da una banca a un'altra a costo zero, potendo modificare le condizioni e le caratteristiche del mutuo, ad esempio il tipo di tasso e la durata del mutuo, senza variare l’importo del debito residuo.

Con la surroga non si pagano i costi di istruttoria e di perizia, non si pagano i costi notarili e l’imposta sostitutiva sull’erogato, mantenendo i diritti e le agevolazioni del vecchio contratto.

Il Mutuo Remix è il mutuo di Fineco che permette di:

• personalizzare il proprio tasso (TAN) come combinazione della componente a tasso fisso e della componente a tasso variabile in funzione dei rispettivi “pesi” (tasso personalizzato)
• modificare, nel corso del mutuo, i “pesi” attribuiti alla componente variabile aumentando la componente fissa fino al 100% (opzione “Remix”); con questa operazione il cliente di fatto ha la possibilità di trasformare in fisso il proprio tasso nel corso del tempo, andando a stabilizzare la propria rata.

Dopo la stipula del mutuo il cliente può personalizzare il proprio tasso, aumentando la componente a tasso fisso del proprio mutuo dopo il pagamento della 12a rata.

La concessione di un mutuo, oltre che sulla valutazione della propria capacità meritoria e di rimborso delle rate, avviene a fronte della costituzione di una garanzia reale, rappresentata dall'ipoteca sull'immobile oggetto di finanziamento.

L'ipoteca permette alla Banca, in caso di gravi insolvenze, di espropriare l'immobile al fine di venderlo all'asta e saldare con il ricavato il proprio credito.

Fineco a garanzia dei suoi mutui chiede l’iscrizione di una ipoteca di primo grado sull’immobile finanziato pari a solo il 150% dell’importo di mutuo, in caso di acquisto. Per la surroga, ai sensi dell'Art. 120-quater del Decreto Legislativo n. 385/1993 si provvede a chiedere l’annotamento dell’ ipoteca di primo grado già esistente a garanzia del vecchio mutuo.

Possono richiedere il mutuo Fineco le persone fisiche di titolari del conto corrente Fineco che alla scadenza del piano di rimborso del mutuo non abbiano più di 75 anni.
Tale limite di età è superabile se l'eventuale cointestatario nel rapporto di mutuo ha meno di 70 anni al termine del periodo di rimborso ed è anche dipendente a tempo indeterminato, pensionato o libero professionista. 
Gli eventuali garanti non devono avere più di 75 anni di età ai 2/3 della durata del mutuo.

Per richiedere il mutuo è necessario essere:

• Cittadini italiani: residenza in Italia;
• Cittadini comunitari: residenza, anagrafica e fiscale, in Italia da almeno 1 anno;
• Cittadini extracomunitari: residenza, anagrafica e fiscale, in Italia da almeno 2 anni di tutto il nucleo familiare.

Le durate previste per i Mutui Fineco sono:

• 10, 15, 20, 25 e 30 anni per le finalità Acquisto, Surroga e Sostituzione;
• 10, 15, 20 anni per la finalità Liquidità e Rifinanziamento.

Per il Mutuo Acquisto, Liquidità e Rifinanziamento sono previste le seguenti spese accessorie:

• spese di istruttoria: 700 Euro
• spese di perizia pari: 300 Euro.

Entrambe le spese sono trattenute dall’importo erogato e pertanto finanziate da Fineco.

Per il Mutuo Surroga non è prevista l’applicazione di alcuna spesa. Le spese di istruttoria e di perizia sono sostenute dalla Banca e in nessun caso addebitate al cliente. Anche i costi notarili sono pagati dalla Banca.

E’ possibile richiedere il mutuo Fineco:

• dall’area privata del sito Fineco direttamente online e in autonomia inserendo la richiesta tramite il Simulatore Mutui disponibile nella pagina Mutui e Prestiti;

• con il supporto del proprio Personal Financial Advisor.

Il Simulatore Mutui fornisce una prima indicazione sulla sostenibilità reddituale della richiesta in funzione dei valori di “Reddito mensile netto” e “Impegni mensili” valutatati già nel rispetto delle politiche creditizie della banca.
Se una simulazione non presenta livelli di sostenibilità massima consigliata, un alert non bloccante invita a rivedere se possibile i parametri della simulazione. Sarà comunque possibile proseguire nella richiesta e valutare con il proprio specialista mutui lin che modo rendere la richiesta di mutuo sostenibile.

Una volta effettuata la richiesta del mutuo, sarai contattato da uno Specialista mutui Fineco a te dedicato, che ti seguirà in ogni fase, dell’istruttoria fino alla stipula. Dopo la telefonata riceverai via mail il welcome pack del tuo mutuo contenente, oltre alla domanda di mutuo da restituire firmata, anche l’elenco personalizzato della documentazione da fornire alla banca per la valutazione della richiesta.

Lo specialista mutui ti aiuterà nella raccolta della documentazione necessaria e, insieme a te, pianificherà l’intervento del corriere che in maniera gratuita ritirerà la documentazione direttamente a casa tua o qualsiasi altro luogo da te scelto.

Una volta ricevuta l'intera documentazione richiesta, Fineco avvierà l’istruttoria reddituale del tuo mutuo, cartterizzata dalle seguenti fasi:

1.  Analisi reddituale: la Banca verifica sulla base della documentazione ricevuta la fattibilità reddituale del mutuo comunicandone prontamente l’esito.
2. Analisi tecnico legale: in caso di delibera reddituale positiva lo specialista mutui organizza la perizia dell’immobile e richiede al notaio la Relazione Notarile Preliminare, il documento che dimostra che l'immobile da finanziare è libero da gravami o altre ipoteche.
3. Delibera del mutuo: la Banca delibera definitivamente il mutuo valutando la qualità dell’immobile e il merito creditizio del cliente. In caso di esito positivo con lo Specialista Mutui e il notaio definirai la data di stipula. Sarà il tuo Specialista mutui ad inviare digitalmente al notaio la documentazione di stipula e gli eventuali assegni per l’erogazione del mutuo (nel caso di erogazione tramite bonifico bancario sarà invece la Banca a predisporlo e ad inviare al Notaio la contabile a pagamento effettuato).
4. Stipula del mutuo: il giorno della stipula dovrai semplicemente recarti presso la sede del notaio per la stipula del tuo Mutuo

Lo Specialista mutui provvederà ad informati telefonicamente e via mail sullo stato della tua richiesta.
Potrai seguire la tua istruttoria anche comodamente online grazie alla sezione di tracking presente nella pagina Mutui e Prestiti > Mutuo in area riservata del sito.

L'erogazione del mutuo prevede la sottoscrizione obbligatoria di una polizza assicurativa a copertura del rischio incendio e scoppio dell'immobile su cui viene iscritta l'ipoteca.
Per i clienti del mutuo Fineco la polizza sulla casa è gratuita: il costo è sostenuto interamente dalla Banca.

E’ possibile abbinare al Mutuo la Polizza Mutuo Fineco a copertura dei seguenti eventi:

• Decesso e/o Invalidità permanente totale per malattia o infortunio;
• Perdita di impiego (per dipendenti privati);
• Inabilità temporanea totale, a seguito di malattia o infortunio (per dipendenti pubblici e lavoratori autonomi);
• Diaria per ricovero ospedaliera, per malattia o infortunio (per pensionati e non lavoratori).

E’ possibile effettuare rimborsi parziali per importi superiori a 1.000 euro o l’estinzione totale anticipata del mutuo in maniera incondizionata senza penali o altri oneri.

Dopo la prima telefonata commerciale riceverai dallo specialista Mutuo Fineco il welcome pack dei Mutui Fineco contenente, oltre alla domanda di mutuo, anche la lista personalizzata della documentazione da presentare alla Banca, che varia a seconda della finalità del mutuo e della tipologia del cliente.

Di seguito, a titolo esemplificativo, trovi alcuni dei documenti richiesti:

• Domanda di mutuo
• Documenti anagrafici: certificato di residenza, stato di famiglia, etc...
• Documenti reddituali, che variano in funzione della tua categoria reddituale (es. busta paga o cedolino della pensione)
• Documenti sull’immobile, come ad esempio il titolo di provenienza o il preliminare di compravendita.

Lo specialista mutui ti aiuterà nella raccolta e insieme a te pianificherà l’intervento del corriere che in maniera gratuita ritirerà la documentazione direttamente a casa tua o qualsiasi altro luogo da te scelto.

La Polizza Mutuo Fineco è un prodotto assicurativo di AXA France VIE ed AXA France IARD che offre la possibilità di sottoscrivere tre tipologie di coperture (Pacchetti), che variano in funzione della categoria reddituale dell’aderente.

E’ possibile richiedere l’adesione alla Polizza Mutuo Fineco:

• in fase di richiesta del mutuo effettuata dal sito Fineco o con il supporto del proprio PFA selezionando l’opzione “aggiungi la copertura assicurativa al mutuo”;
• nel corso dell’istruttoria.

Possono aderire alla Polizza Mutuo Fineco gli intestatari del Mutuo Fineco che:

• abbiano più di 18 anni e non abbiano compiuto 64 anni alla data di sottoscrizione della stipula del mutuo
• non abbiano compiuto 75 anni alla scadenza del periodo di ammortamento del mutuo.

Per il Mutuo Acquisto, Liquidità e Rifinanziamento il premio dell’assicurazione è trattenuto dall’importo erogato e pertanto finanziato da Fineco. Per il Mutuo Surroga, le norme sulla portabilità del debito residuo non permettono il finanziamento del premio.
Il premio della polizza sarà pagato dal cliente con addebito in conto corrente al momento della stipula.