Iniziative a sostegno dei clienti in difficoltà a causa delle emergenze

Fineco, in ottemperanza alle previsioni normative che si sono susseguite in questi giorni, offre un sostegno ai clienti che stanno subendo un danno economico derivante dall’emergenza COVID-19.

Sospensione Rate Mutui

Il Fondo di solidarietà per i mutui per l'acquisto della prima casa (il cosiddetto fondo Gasparrini) è stato istituito, presso il Ministero dell'Economia e delle Finanze, con la legge n. 244 del 24/12/2007 che all'articolo 2, commi 475 e ss., ha previsto la possibilità, per i titolari di un mutuo fino a 400.000 euro, contratto per l'acquisto della prima casa, di beneficiare della sospensione per 18 mesi del pagamento delle rate al verificarsi di situazioni di temporanea difficoltà.

La LEGGE 29 dicembre 2022, n. 197, “Bilancio di previsione dello Stato per l’anno finanziario 2023 e bilancio pluriennale per il triennio 2023-2025”, ha prorogato fino al 31 dicembre 2023 il termine previsto dall’art. 64 comma 1 del DECRETO-LEGGE 25 maggio 2021, n. 73 (c.d. Decreto sostegni Bis convertito con modificazioni dalla L. 23 luglio 2021, n. 106) relativo alla validità delle misure straordinarie di cui all’art 54, comma 1, del D.L. del 17 marzo 2020, n. 18 e successive modificazioni adottate nei confronti dei lavoratori autonomi/liberi professionisti e cooperative edilizie a proprietà indivisa.

Destinatari

Possono richiedere la sospensione delle rate i clienti che rientrano nelle casistiche riportate al seguente link e per cui il mutuo erogato è:

finalizzato all’acquisto dell'abitazione principale, di surrogazione di un mutuo per l’acquisto dell’abitazione principale. L’immobile a garanzia non deve essere un immobile di lusso (sono quindi esclusi gli immobili in categorie catastali A/1, A/8, A/9);
per un importo non superiore a 400.000 euro.

Saranno valutati dalla Banca, caso per caso, gli eventuali mutui di liquidità erogati per finanziare l’acquisto dell’abitazione principale avvenuto nei 12 mesi precedenti l’erogazione del mutuo (liquidità post acquisto).

Per dettagli sui beneficiari dell'agevolazione puoi consultare le FAQ sul sito del MEF e sul sito CONSAP

Si precisa che non sono state prorogate le misure straordinarie di cui all’art 54, comma 1, del D.L. del 17 marzo 2020, n. 18 e successive modificazioni, pertanto, dal 1°gennaio 2024 l’accesso al Fondo è consentito qualora sussistano i seguenti requisiti:

richiedenti per i quali l’indicatore di situazione economica equivalente (ISEE) non sia superiore a 30.000 euro;
mutui di importo fino a 250 mila euro;
mutui già ammessi al beneficio della sospensione del mutuo che non abbiano completato il numero complessivo dei 18 mesi; eventuali sospensioni concesse autonomamente dalla Banca concorrono nel calcolo del periodo massimo di sospensione.

Tempistiche e modalità

La richiesta di sospensione può avere una durata massima di 18 mesi. Il mutuatario può fare più richieste per lo stesso mutuo, fino ad arrivare alla durata massima della sospensione.

Per i lavoratori dipendenti, la richiesta di sospensione può avere una durata massima variabile in base all’effettivo periodo di sospensione/riduzione dell’orario di lavoro. In particolare:

- 6 mesi, se sospensione / riduzione orario del lavoro ha una durata compresa tra 30 e 150 giorni lavorativi consecutivi;
- 12 mesi, se sospensione / riduzione dell'orario di lavoro ha una durata compresa tra 151 e 302 giorni lavorativi consecutivi;
- 18 mesi, se sospensione / riduzione dell'orario di lavoro ha una durata superiore di 303 giorni lavorativi consecutivi

Come funziona

Come previsto dal decreto del MEF e dal Fondo Gasparrini (cd. Fondo Consap), le rate sospese ricominceranno a decorrere al termine del periodo di sospensione, con corrispondente allungamento del piano di rimborso.

Nel periodo di sospensione delle rate maturano degli interessi calcolati in base al tasso contrattuale del mutuo e al capitale residuo da rimborsare al momento della attivazione della sospensione. Il decreto prevede che il Fondo Gasparrini (cd. Fondo Consap) sopporti il 50% degli interessi che maturano nel periodo di sospensione.

Il restante 50% sarà rimborsato dal cliente a partire dalla prima rata scadente dopo il termine di sospensione, in quote di uguale importo aggiuntive alle rate stesse per la durata residua del finanziamento.

Esempio degli effetti della sospensione dell’intera rata

Importo mutuo: 120.000 euro
Tasso nominale annuo al momento della sospensione: 1,70%
Durata originaria: 240 rate (20 anni)
Importo rata, comprensiva di interesse e di capitale: 590,16 euro
Durata residua al momento della sospensione: 216 rate (18 anni)
Capitale residuo alla data della sospensione: 109.750,20 euro
Durata sospensione: 6 mesi (6 rate)
Interessi maturati nel periodo di sospensione: 932,88 euro (euro 109.750,20 x 1,70% ÷ 12 x 6)
Contributo Consap: 466,44 (50% degli interessi maturati)

Gli interessi di 466,44, in carico al mutuatario, saranno “spalmati” per le 216 rate residue il cui importo aumenterà di euro 2,16 euro al mese. La sospensione comporta l’allungamento del piano di ammortamento di sei mesi, con un aumento dell’ammontare degli interessi, rispetto al piano originario, per euro 466,44 euro.

Come richiedere la sospensione

Per richiedere la sospensione i clienti interessati dovranno inviare compilare, stampare e firmare il modulo “MEF-domanda-sospensione”.

Per i lavoratori dipendenti il modulo dovrà pervenire alla banca corredato da:
- copia del documento di identità (per i cittadini extra UE è necessario allegare
- copia del passaporto o del permesso di soggiorno);
- copia provvedimento amministrativo di autorizzazione dei trattamenti di sostegno del reddito;
- Richiesta del datore di lavoro di ammissione al trattamento di sostegno del reddito oppure dichiarazione del datore di lavoro, resa ai sensi del decreto del Presidente della Repubblica 28 dicembre 2000, n. 445, che attesti la sospensione e/o riduzione dell'orario di lavoro per cause non riconducibili a responsabilità del lavoratore, con l'indicazione del periodo di sospensione e della percentuale di riduzione dell'orario di lavoro

In caso di mutuo cointestato, le condizioni sopra citate possono sussistere anche nei confronti di uno solo degli intestatari.

La documentazione potrà essere inviata via mail a helpdesk@finecobank.com preferibilmente dall’indirizzo e-mail che il cliente ha certificato in anagrafica.

La domanda viene trasmessa telematicamente a Fondo Consap entro 10 giorni solari dalla verifica della correttezza e completezza della documentazione ricevuta. Una volta effettuata la registrazione della domanda, la banca dovrà inviare alla stessa Consap entro i successivi 10 giorni lavorativi tutta la documentazione obbligatoria ricevuta dal Cliente.

Il Fondo, ricevuta la documentazione, ha 15 giorni solari consecutivi per concedere l’autorizzazione alla sospensione. La Banca, ricevuto l’esito da parte di Consap, lo comunica a sua volta al cliente entro i 5 giorni lavorativi successivi.

Fineco sospenderà le rate non appena avrà verificato la completezza e correttezza formale della domanda e avrà inoltrato la richiesta di sospensione al Fondo Consap, prima ancora di attenderne la risposta ( art 17 del DL 23/2020).

Saranno conteggiate nel periodo di sospensione le rate eventualmente non pagate maturate tra la data di sospensione e la data di richiesta. Il periodo di sospensione includerà anche l’eventuale periodo di morosità, non superiore a 90 giorni, antecedente la data di presentazione della domanda

In caso di diniego da parte di Consap, il mutuo rimarrà sospeso e, al termine del periodo di sospensione, verrà addebitato al cliente il 100% degli interessi maturati nel corso della sospensione, in quote di pari importo aggiuntive rispetto alle rate per tutta la durata dell’ammortamento.

Per avere maggiori informazioni puoi consultare le FAQ sul sito del MEF, sul sito CONSAP o puoi contattare il customer care Fineco al numero 800.52.52.52.

Decreto Legge 8 aprile 2020, N. 23 (c.d. “Decreto Liquidità")

Finanziamenti alle imprese, ai lavoratori autonomi e ai titolari di partita IVA

L'inziativa del Decreto Legge in oggetto prevede la possibilità da parte delle Banche di erogare finanziamenti garantiti dai Fondi SACE Spa e dal Fondo Garanzia PMI, alle imprese, ai lavoratori autonomi e ai liberi professionisti titolari di partita IVA, destinati a sostenere le attività imprenditoriali.

Fineco non aderisce all'inziativa, in quanto non ha mai concesso finanziamenti finalizzati all’attività di impresa. Siamo disponibili a trovare soluzioni per rispondere alle necessità dei nostri clienti con i prodotti di finanziamento presenti nell’attuale l’offerta Fineco.

Iniziative attualmente in essere di sospensione rate mutui per eventi metereologici

Sospensione rate mutui per alluvioni in Sicilia ottobre 2021

Ocdpc n. 853 del 24 gennaio 2022 - Interventi urgenti di protezione civile in conseguenza degli eccezionali eventi meteorologici verificatisi nei giorni 5 ottobre 2021, dal 13 al 14 ottobre 2021, dal 22 al 26 ottobre 2021, dal 28 al 31 ottobre 2021 e dall’8 al 17 novembre 2021, nel territorio delle province di Agrigento, di Catania, di Enna, di Messina, di Palermo, di Ragusa, di Siracusa e di Trapani

Con l’Ordinanza del Capo Dipartimento della Protezione Civile (OCDPC) del 24 gennaio 2022, n. 853 - pubblicata sul sito del Dipartimento della Protezione Civile e in corso di pubblicazione nella Gazzetta Ufficiale (cfr. allegato 1) – è stata adottata una misura di sospensione del pagamento delle rate dei mutui, a seguito della Delibera del Consiglio dei Ministri del 29 dicembre 2021- pubblicata in Gazzetta Ufficiale n.17 del 22 gennaio 2022 (cfr. allegato 2) - con la quale è stato dichiarato lo stato di emergenza in conseguenza degli eccezionali eventi meteorologici verificatisi nei giorni 5 ottobre 2021, dal 13 al 14 ottobre 2021, dal 22 al 26 ottobre 2021, dal 28 al 31 ottobre 2021 e dall'8 al 17 novembre 2021, nel territorio delle Province di Agrigento, di Catania, di Enna, di Messina, di Palermo, di Ragusa, di Siracusa e di Trapani.

Si comunica che lo stato di emergenza in conseguenza degli eccezionali eventi meteorologici verificatisi nei giorni 5 ottobre 2021, dal 13 al 14 ottobre 2021, dal 22 al 26 ottobre 2021, dal 28 al 31 ottobre 2021 e dall’8 al 17 novembre 2021, nel territorio delle province di Agrigento, di Catania, di Enna, di Messina, di Palermo, di Ragusa, di Siracusa e di Trapani, nonché nei giorni 24 e 25 novembre 2021, dal 3 al 7 e dal 10 al 12 dicembre 2021 e dal 7 al 12 gennaio 2022 nei territori dei comuni di Cattolica Eraclea, in provincia di Agrigento, di Longi e di Montagnareale, in provincia di Messina, di Campofelice di Roccella, di Cinisi, di Petralia Sottana e di Polizzi Generosa, in provincia di Palermo e di Calatafimi Segesta, in provincia di Trapani è stato prorogato di 12 mesi con Delibera del Consiglio dei Ministri del 28 dicembre 2022, in corso di pubblicazione sulla Gazzetta Ufficiale.

Sospensione rate mutui per eccezionali eventi meteorologici verificatisi nella terza decade del mese di luglio 2022 nel territorio dei comuni di Braone, Ceto e Niardo, in provincia di Brescia

Ocdpc n. 929 del del 6 ottobre 2022 - Primi interventi urgenti di protezione civile in conseguenza degli eccezionali eventi meteorologici verificatisi nella terza decade del mese di luglio 2022 nel territorio dei comuni di Braone, Ceto e Niardo, in provincia di Brescia

Con l’Ordinanza del Capo Dipartimento della Protezione Civile (OCDPC) del 6 ottobre 2022, n. 929 - pubblicata sul sito del Dipartimento della Protezione Civile e pubblicata in data 15 ottobre 2022 in Gazzetta Ufficiale – è stata adottata una misura di sospensione del pagamento delle rate dei mutui, a seguito della dichiarazione dello stato di emergenza in conseguenza degli eccezionali eventi meteorologici verificatisi nella terza decade del mese di luglio 2022 nel territorio dei comuni di Braone, Ceto e Niardo, in provincia di Brescia.

Salvo proroghe, lo stato di emergenza è stato dichiarato valido per i 12 mesi successivi alla relativa delibera (8 settembre 2023).

Si comunica che con Delibera del Consiglio dei Ministri del 28 agosto 2023 - pubblicata nella Gazzetta Ufficiale n. 209 del 7 settembre 2023 è prorogato, di ulteriori dodici mesi, lo stato di emergenza in conseguenza degli eventi meteorologici verificatisi nella terza decade del mese di luglio 2022 nel territorio dei comuni di Braone, Ceto e Niardo, in provincia di Brescia.

Sospensione Mutui in conseguenza degli eventi sismici nel territorio delle frazioni di Pierantonio e di Pian d’Assino del Comune di Umbertide (PG) e della frazione di Sant’Orfeto del Comune di Perugia

Ocdpc n. 987 del 20 aprile 2023 - Disposizioni urgenti di protezione civile in conseguenza degli eventi sismici verificatisi il giorno 9 marzo 2023 nel territorio delle frazioni di Pierantonio e di Pian d’Assino del Comune di Umbertide (PG) e della frazione di Sant’Orfeto del Comune di Perugia

Con l’Ordinanza del Capo Dipartimento della Protezione Civile (OCDPC) del 20aprile 2023, n. 987 - pubblicata sul sito del Dipartimento della Protezione Civile e in corso di pubblicazione nella Gazzetta Ufficiale – è stata adottata una misura di sospensione del pagamento delle rate dei mutui, a seguito della Delibera del Consiglio dei Ministri del 6 aprile 2023 - pubblicata in Gazzetta Ufficiale n. 91 del 18 aprile 2023 - con la quale è stato dichiarato per 12 mesi dalla data di deliberazione, lo stato di emergenza in conseguenza degli eventi sismici verificatisi il giorno 9 marzo 2023 nel territorio delle frazioni di Pierantonio e di Pian
d'Assino del Comune di Umbertide in Provincia di Perugia, e della frazione di Sant'Orfeto del Comune di Perugia.

Salvo proroghe, lo stato di emergenza è stato dichiarato valido per i 12 mesi successivi alla relativa delibera (6 aprile 2024).

Si comunica che con Delibera del Consiglio dei Ministri del 20 marzo 2024 - pubblicata sul sito del Dipartimento della Protezione Civile e in corso di pubblicazione nella Gazzetta Ufficiale – è prorogato, di ulteriori dodici mesi, lo stato di emergenza in conseguenza degli eventi sismici verificatisi il giorno 9 marzo 2023 nel territorio dell’intero Comune di Umbertide in provincia di Perugia, della frazione di Sant’Orfeto del Comune di Perugia, della parte centro-nord del Comune di Perugia e della parte ovest del Comune di Gubbio.

Sospensione Mutui in conseguenza degli eventi sismici nel territorio dei comuni Ancona, Fano e Pesaro

Ocdpc n. 991 del 3 maggio 2023 - Disposizioni urgenti di protezione civile in conseguenza degli eventi sismici verificatisi il giorno 9 novembre 2022 nel territorio dei Comuni di Ancona, Fano e Pesaro

Con l’Ordinanza del Capo Dipartimento della Protezione Civile (OCDPC) del 3 maggio 2023, n. 991 - pubblicata sul sito del Dipartimento della Protezione Civile e in corso di pubblicazione nella Gazzetta Ufficiale – è stata adottata una misura
di sospensione del pagamento delle rate dei mutui, a seguito della Delibera del Consiglio dei Ministri dell’11 aprile 2023 - pubblicata sul sito del Dipartimento della Protezione Civile e in corso di pubblicazione nella Gazzetta Ufficiale - con la quale è stato dichiarato per 12 mesi dalla data di deliberazione, lo stato di emergenza in conseguenza degli eventi sismici verificatisi il giorno 9 novembre 2022 nel territorio dei Comuni di Ancona, Fano e Pesaro.

Sospensione Mutui in conseguenza delle avverse condizioni meteorologiche nel territorio delle province di Reggio-Emilia, di Modena, di Bologna, di Ferrara, di Ravenna e di Forlì-Cesena

Ocdpc n. 992 dell'8 maggio 2023 - Primi interventi urgenti di protezione civile in conseguenza delle avverse condizioni meteorologiche che, a partire dal giorno 1° maggio 2023, hanno colpito il territorio delle province di Reggio-Emilia, di Modena, di Bologna, di Ferrara, di Ravenna e di Forlì-Cesena

Con l’Ordinanza del Capo Dipartimento della Protezione Civile (OCDPC) dell'8 maggio 2023, n. 992 - pubblicata sul sito del Dipartimento della Protezione Civile e in corso di pubblicazione nella Gazzetta Ufficiale – è stata adottata una misura di sospensione del pagamento delle rate dei mutui, a seguito della Delibera del Consiglio dei Ministri del 4 maggio 2023 - in corso di pubblicazione nella Gazzetta Ufficiale - con la quale è stato dichiarato, per 12 mesi, lo stato di emergenza in conseguenza delle avverse condizioni meteorologiche che, a partire dal giorno 1° maggio 2023, hanno colpito il territorio delle province di Reggio-Emilia, di Modena, di Bologna, di Ferrara, di Ravenna e di Forlì-Cesena.

Salvo proroghe, lo stato di emergenza è stato dichiarato valido per i 12 mesi successivi alla relativa delibera (4 maggio 2024)

Si comunica che con l’Ordinanza del Capo Dipartimento della Protezione Civile (OCDPC) del 24 maggio 2023, n. 997 - pubblicata sul sito del Dipartimento della Protezione Civile e in corso di pubblicazione nella Gazzetta Ufficiale – sono stati previsti “Ulteriori interventi urgenti di protezione civile in conseguenza delle avverse condizioni meteorologiche che, a partire dal giorno 1° maggio 2023, hanno colpito il territorio delle province di Reggio-Emilia, di Modena, di Bologna, di Ferrara, di Ravenna, di Forlì-Cesena e Rimini” anche a seguito della Delibera del Consiglio dei Ministri del 23 maggio 2023 – citata nella premessa della sopraindicata OCDPC n. 997 e in corso di pubblicazione nella Gazzetta Ufficiale - con la quale “gli effetti dello stato di emergenza, dichiarato con Delibera del Consiglio dei ministri del 4 maggio 2023, sono estesi al territorio delle province di Reggio-Emilia, di Modena, di Bologna, di Ferrara,di Ravenna, di Forlì-Cesena e di Rimini in conseguenza delle ulteriori ed eccezionali avverse condizioni meteorologiche verificatesi a partire dal 16 maggio 2023.

Si comunica che con Delibera del Consiglio dei Ministri del 20 marzo 2024 - pubblicata sul sito del Dipartimento della Protezione Civile e in corso di pubblicazione nella Gazzetta Ufficiale – è prorogato, di ulteriori dodici mesi, lo stato di emergenza in conseguenza delle avverse condizioni meteorologiche che, a partire dal giorno 1° maggio 2023, hanno colpito il territorio delle province di Reggio-Emilia, di Modena, di Bologna, di Ferrara, di Ravenna e di Forlì-Cesena e delle ulteriori ed eccezionali avverse condizioni meteorologiche verificatesi a partire dal 16 maggio 2023 nel territorio delle province di Reggio-Emilia, di Modena, di Bologna, di Ferrara, di Ravenna, di Forlì-Cesena e di Rimini.