Multicurrency

Multicurrency è il servizio multivalutario accessorio al conto corrente in euro che ti permette di investire in valuta estera, effettuare cambi in tempo reale, disporre e ricevere bonifici in valuta locale.

L'attivazione del servizio Multicurrency è gratuita e prevede l'abilitazione alle seguenti valute: dollaro americano (USD), sterlina inglese (GBP), franco svizzero (CHF). Il servizio Multicurrency potrà essere ulteriormente ampliato con nuove valute, tempo per tempo messe a disposizione dalla Banca, accedendo alla sezione Conto e Carte > Multicurrency > Gestione Multicurrency.

Nota: l'operazione di cambio valuta è soggetta al rischio di cambio, ovvero alla possibilità che la divisa acquistata possa deprezzarsi rispetto alla divisa di riferimento (Euro).

Inoltre, grazie al servizio Multicurrency puoi investire direttamente sul mercato americano inglese e svizzero. Per operare è necessario richiedere l'abilitazione all'informativa di ciascun mercato sempre nella sezione Gestione servizi del sito, dopo avere attivato il servizio Multicurrency:

- Oltre 650 titoli  in marginazione intraday/multiday, con leva fino al 50%
- Short selling multiday su più di 450 titoli
- Ordini condizionati e alert sui titoli americani, inglesi e svizzeri
- I derivati del CME direttamente in valuta sul sito e su tutte le piattaforme Fineco.

Guarda come si attiva

Il tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate in assenza di fido, si basa su indici di riferimento diversi a seconda della divisa (*), in base a quanto riportato nel Foglio Informativo del servizio, di cui vengono riportati di seguito i valori aggiornati su base mensile:

Tassi aggiornati al 01 luglio 2024

(*) Il SOFR rappresenta la misura più ampia dei tassi nel mercato dei contratti repo overnight in cui i titoli del Tesoro Statunitense (US Treasury) sono usati come garanzia. SOFR 1 mese è calcolato come media delle rilevazioni giornaliere dei tassi SOFR dall’ultimo giorno lavorativo di due mesi precedenti a quello in corso al penultimo giorno lavorativo del mese precedente a quello in corso e arrotondato allo 0,05% più vicino.

Il SONIA (Sterling Overnight Index Average) calcolato sulla base delle transazioni effettive, riflette la media dei tassi di interesse che le banche pagano per prendere in prestito sterline overnight da altre istituzioni finanziarie e altri investitori istituzionali . SONIA 1 mese è calcolato come media delle rilevazioni giornaliere dei tassi SONIA dall’ultimo giorno lavorativo di due mesi precedenti a quello in corso al penultimo giorno lavorativo del mese precedente a quello in corso e arrotondato allo 0,05% più vicino.

Il SARON (Swiss Average Rate Overnight), rappresenta il tasso di interesse overnight del mercato monetario garantito per i franchi svizzeri (CHF). Si basa su transazioni e quotazioni pubblicate nel mercato svizzero dei pronti contro termine. SARON 1 mese è calcolato come media delle rilevazioni giornaliere dei tassi SARON dall’ultimo giorno lavorativo di due mesi precedenti a quello in corso al penultimo giorno lavorativo del mese precedente a quello in corso e arrotondato allo 0,05% più vicino. 

Il TONAR (Tokyo Overnight Average rate) Indice Overnight,è calcolato dalla Banca del Giappone e basato sulle transazioni benchmark per il tasso overnight non garantito, utilizzando le informazioni fornite da broker del mercato monetario. TONAR 1 mese è calcolato come media delle rilevazioni giornaliere dei tassi TONAR del mese precedente a quello in corso e arrotondato allo 0,05% più vicino.

Il CBRT repo interest rate è il tasso di riferimento della Banca Centrale Turca. E’ calcolato come media dell’ultimo mese e arrotondato allo 0,05% più vicino.

Il BOC interest rate è il tasso di riferimento della Banca Centrale Canadese. E’ calcolato come media dell’ultimo mese e arrotondato allo 0,05% più vicino.

Il RBA interest rate è il tasso di riferimento della banca Centrale Australiana. E’ calcolato come media dell’ultimo mese e arrotondato allo 0,05% più vicino.

Il BdeM interest rate è il tasso di riferimento della banca Centrale Messicana. E’ calcolato come media dell’ultimo mese e arrotondato allo 0,05% più vicino.

Il CBR interest rate è il tasso di riferimento della banca Centrale Russa. E’ calcolato come media dell’ultimo mese e arrotondato allo 0,05% più vicino.

Il SARB interest rate è il tasso di riferimento della banca Centrale del Sud Africa. E’ calcolato come media dell’ultimo mese e arrotondato allo 0,05% più vicino.

Il Riksbank interest rate è il tasso di riferimento della banca Centrale Svedese. E’ calcolato come media dell’ultimo mese e arrotondato allo 0,05% più vicino.

Il PBOC interest rate è il tasso di riferimento della banca Centrale Cinese. E’ calcolato come media dell’ultimo mese e arrotondato allo 0,05% più vicino.

Il Denmark Bank interest rate è il tasso di riferimento della banca Centrale Danese. È calcolato come media dell’ultimo mese e arrotondato allo 0,05% più vicino.

Il Norges Bank interest rate è il tasso di riferimento della banca Centrale Norvegese. È calcolato come media dell’ultimo mese e arrotondato allo 0,05% più vicino.

Il HKMA interest rate è il tasso di riferimento della banca Centrale di Hong Kong. È calcolato come media dell’ultimo mese e arrotondato allo 0,05% più vicino.

Il MAS interest rate è il tasso di riferimento della banca Centrale di Singapore. È calcolato come media dell’ultimo mese e arrotondato allo 0,05% più vicino

Il National Bank of Poland interest rate è il tasso di riferimento della banca Centrale Polacca. È calcolato come media dell’ultimo mese e arrotondato allo 0,05% più vicino.

Il Reserve Bank NZ interest rate è il tasso di riferimento della banca Centrale Neozelandese. È calcolato come media dell’ultimo mese e arrotondato allo 0,05% più vicino.

Il CNB interest rate è il tasso di riferimento della banca Centrale Ceca. È calcolato come media dell’ultimo mese e arrotondato allo 0,05% più vicino

Il Hungarian National Bank interest rate è il tasso di riferimento della banca Centrale Ungherese. È calcolato come media dell’ultimo mese e arrotondato allo 0,05% più vicino.

Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), relativo alle operazioni di scoperto senza affidamento, può essere consultato sul sito finecobank.com (Art. 2 della legge sull'usura - l. n. 108/1996).

Nel caso in cui il tasso di interesse contrattuale (indice + spread) superi il tasso stabilito dalla legge 108/96, la Banca applica il corrispondente tasso soglia diminuito di 1 punto percentuale. Attualmente 22,97%

Può effettuare l’operazione di conversione di valuta quando preferisce, in base al momento che ritiene più vantaggioso, selezionando il tasso di cambio proposto e mantenuto sempre aggiornato.

Il cambio valuta può essere effettuato direttamente online: entra nell'area Conto e carte alla voce Multicurrency e clicca su Cambio valuta.

A questo punto viene visualizzata la maschera di cambio valuta dove è necessario inserire la divisa da convertire, la quantità da convertire e la divisa desiderata.

Cliccando su "cambia" viene visualizzata una maschera riepilogativa con le condizioni di cambio, che hanno una validità di 30 secondi per lasciarle la possibilità di verificare l’operazione prima di autorizzarla.

Confermando ulteriormente si procede al cambio della divisa ed al conseguente aggiornamento del saldo di portafoglio in tempo reale.

Le operazioni in cambi da USD e CAD a una delle divise del servizio Multicurrency (e viceversa), regolano un giorno lavorativo successivo alla data dell'operazione (T+1). Tutte le altre divise hanno regolamento a due giorni lavorativi successivi alla data dell'operazione (T+2).

In caso di operazione effettuata nel weekend, la data di regolamento sarà il primo giorno nel caso si tratti di operazioni di cambio valuta da e verso USD e/o CAD o il secondo giorno lavorativo successivo in tutti gli altri casi.

Nel caso si vogliano disporre bonifici in uscita bisogna tenere conto che la loro valuta di addebito è pari alla data cui vengono disposti, per cui possono determinarsi scoperti che comportano l'addebito di interessi passivi.

NOTE:

- Il servizio di cambio valuta è disponibile 7 giorni su 7 con i seguenti orari: 

1. Dal lunedì al venerdì dalle ore 02:00 alle ore 23:00 
2. Il sabato dalle ore 06:15 alle ore 23:00
3. La domenica dalle ore 02:00 alle ore 23:00 con una sospensione tecnica dalle 04:00 alle 06:15

-  l'importo della valuta di origine deve essere pari o superiore a 1 euro.

- Non è possibile effettuare più di 5 operazioni giornaliere con controvalore inferiore a 50 euro

- Arrotondamento valute JPY e HUF: tutti i cambi da queste due divise sono consentiti solo per numeri interi. In caso JPY e HUF siano divise di destinazione di un cambio da altra divisa, il controvalore finale in JPY e HUF sarà arrotondato per difetto fino a 0,49 e per eccesso da 0,50 a 0,99.

-  Nel caso si voglia utilizzare la liquidità derivante da operazioni in cambi per effettuare operazioni di trading è necessario considerare le Tempistiche di Regolamento dei vari mercati e le Tempistiche relative ai Fondi Comuni d'Investimento. Dettagli

Importante:
In merito alle giacenze sul Multicurrency, secondo quanto stabilito dalla normativa vigente (DPR 22-12-1986 n.917 art 67, comma 1 lett. c-ter e comma 1-ter), la tassazione delle plusvalenze realizzate a fronte di operazioni in valuta è dovuta solo a condizione che, nell’anno solare, la giacenza complessiva di tutti i depositi e conti correnti in valuta intrattenuti sia superiore a 51.645,69 euro per almeno 7 giorni lavorativi continui, utilizzando per il calcolo della giacenza il cambio vigente all'inizio dell’anno in cui si verifica il presupposto di tassazione (circolare ministeriale n. 165 del 24.6.1998 paragrafo 2.2.3.).
Per maggiori dettagli si invita a visionare la sezione dedicata alla certificazione giacenze Multicurrency.

Massimali

E’ possibile disporre operazioni di cambio valuta rispettando i seguenti massimali:

- Max ctrv in EUR per singola operazione di cambio valuta (dalle 08:00 alle 23:00): 2 mln/€

- Max ctrv in EUR della somma delle operazioni di cambio valuta disposte durante la giornata (dalle 08:00 alle 23:00): 5 mln/€

- Max ctrv in EUR della somma delle operazioni di cambio valuta disposte in orario notturno (dalle 02:00 alle 08:00): 0.5 mln/€

- Max ctrv in EUR della somma delle operazioni di cambio valuta disposte durante il fine settimana (dalle 02:00 di sabato alle 08:00 di lunedì): 0.5 mln/€

Dettagli cambio

Il cambio valuta è privo di commissioni.

Sarà applicato uno spread al tasso di cambio rilevato al momento dell’operazione. Lo spread varia in base al cross preso in considerazione ed è consultabile nelle tabelle seguenti.

Durante il fine settimana (dalle ore 02:00 di sabato alle ore 23:00 della domenica) lo spread sarà applicato ad un tasso di cambio fisso, ovvero l’ultimo valore rilevato alle 23:00 di venerdì.

Ai seguenti cambi è applicato uno spread espresso in punti:

Ai seguenti cambi è invece applicato uno spread espresso in percentuale:

Per i cambi di importo rilevante è previsto uno sconto sullo spread standard:

• Operazioni con controvalore ≤ 500 k€: spread standard
• Operazioni con controvalore 500 k€ < x ≤ 1 Mln €: spread standard - 40%
• Operazioni con controvalore > 1 Mln €: spread standard – 50%

La valorizzazione delle soglie è effettuata in Euro utilizzando il tasso del momento senza spread.

Fineco ti consente di negoziare titoli azionari, obbligazionari, fondi e Sicav in valuta diversa da euro anche se non hai attivato il servizio Multicurrency.

Questa funzionalità, disponibile sia sul sito Fineco, sia sulla piattaforma PowerDesk2, ti permette, ad esempio, di negoziare sui mercati o sui prodotti in valuta regolando la tua compravendita direttamente in euro. 

Azioni e Obbligazioni

Al momento dell'acquisto di un titolo o di un'obbligazione in valuta diversa da euro, ti sarà proposto un cambio indicativo dell'operazione espresso come rapporto tra la valuta euro e la valuta dello strumento che si vuole negoziare.
Visualizzerai il cambio indicativo che verrebbe applicato per l'aquisto e il cambio indicativo per la vendita.






Il cambio effettivamente applicato, che potrà essere verificato nei movimenti del dossier titoli, potrà subire degli scostamenti rispetto al cambio indicativo proposto al momento dell'operazione, ad esempio, a causa di un intervallo di tempo tra l'inserimento dell'ordine e l'esecuzione da parte del mercato.
Ad esempio se inserisco un ordine d'acquisto sul titolo Apple e il mio ordine viene eseguito dopo una settimana, sarà applicato il cambio corrente al momento dell'eseguito e non quello proposto al momento dell'inserimento dell'ordine, che è solo indicativo.

Le commissioni di negoziazione per i titoli azionari e obbligazionari saranno addebitate in euro, convertendo la commissione prevista applicando il cambio del momento in cui si verifica l'eseguito.

Portfolio Azioni e Obbligazioni
Nella sezione Portafoglio del sito, nelle colonne elencate di seguito, è possibile verificare:

P. medio di carico
Al passaggio del mouse sul p. medio, si visualizza un pop-up con l'indicazione del cambio utilizzato.
Per i titoli per cui in T-1 fosse presente una posizione aperta, il cambio visualizzato è il cambio medio di carico calcolato sulle operazioni effettuate fino a T-1: non comprende quindi eventuali eseguiti effettuati in T.
Pe le posizioni invece aperte in giornata il prezzo di carico è calcolato utilizzando il cambio corrente di mercato.

Prezzo di mercato
In valuta del mercato (usd/gbp/chf)

Controvalore investito
Calcolato in euro come controvalore per cambio di carico

Controvalore mercato
E' calcolato in euro come controvalore per cambio corrente del momento

P&L%
E' calcolato in euro come differenza tra valore di mercato e valore di carico

Nota operativa: le commissioni applicate sui mercati obbligazionari, sono sempre espresse in euro, anche per le obbligazioni in valuta diversa dall'euro.

Chi dispone del servizio Multicurrency potrà regolare le obbligazioni in dollari, franchi svizzeri e sterline
direttamente sul corrispondente conto in valuta. Per tutte le altre obbligazioni il conto utilizzato sarà  il conto in euro e il cambio applicato sarà quello corrente al momento dell'eseguito.
Per i clienti che non hanno attivato il servizio multicurrency si utilizza sempre il conto in euro; il cambio applicato sarà quello corrente al momento dell'eseguito.

Importante:
non è possibile operare in marginazione su titoli o su derivati esteri senza l'attivazione del servizio multicurrency.
 
Fondi e Sicav 

Cambio applicato
In fase di sottoscrizione sarà applicato il cambio proposto nel momento in cui viene inserito l'ordine d'acquisto. In fase di disinvestimento bisogna distinguere tra fondi espressi in dollari e fondi espressi in valuta divesa da dollari. Ai primi viene applicato, da Fineco, un cambio indicativo di riferimento valido per l'intera giornata. Per i fondi espressi in valuta diversa da dollari, il cambio è fissato dalla banca corrispondete che invia a Fineco l'importo da rimborsare già convertito in euro.
Spese di banca corrispondente
Per i fondi espressi in dollari, le spese di banca corrispondente applicate saranno pari a 9$ convertiti in euro. In caso di rimborso, lo stesso importo sarà decurtato dal controvalore disinvestito. Per i Fondi e le Sicav espressi in valuta diversa da dollari verranno addebitati 9€ sia in fase di sottoscrizione, sia in fase di rimborso.
 
Nota operativa:
per la compravendita di fondi in dollari sarà sempre richiesto di inserire l'importo in valuta d'origine (USD). In assenza di Multicurrency l'operazione sarà regolata comunque sul conto in euro.
 
Portafoglio Fondi
Tutti gli investimenti in valuta estera vengono valorizzati in euro, sono esclusi i fondi in dollari, che vengono invece valorizzati in valuta d'origine e indicati in tabella separata.